破解大宗商品质押欺诈之痛:基于区块链的电子仓单融资来了

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澎湃新闻记者 叶映荷

一批马来西亚的橡胶漂洋过海,在青岛港乐成登陆。

7月16日9时,橡胶的买家青岛诺顿收支口有限公司(下称“诺顿”)向建立银行提交了贷款融资方案。之后,建立银行通知中储发展股份有限公司青岛分公司(下称“青岛中储”)前去青岛港提取海运提单。

下战书四五点钟左右,在履历进口货品的把关、交税、清关后,这批橡胶乐成入库青岛中储,同时拥有了一张属于本身的电子仓单,并由诺顿发送给建立银行。区块链技能加持下,这张电子仓单独一无二,不可篡改,仓单的持有者则可依附此单前去青岛中储提取货品。

破解大宗商品格押欺诈之痛:基于区块链的电子仓单融资来了

诺顿的这批橡胶如今仍存放在青岛中储的仓库中 澎湃新闻记者摄

7月17日下战书4时,一笔20万美元的贷款汇入诺顿的公司账户,再由诺顿支付给马来西亚的卖家。整个贷款从申请到放款,用时31个小时。

诺顿的这笔贷款也是中储京科供应链管理公司(下称“中储京科”)旗下大宗商品供应链协同平台“货兑宝”落地的第一单电子仓单融资。中储京科为中储股份、京东在2019年设立的合资公司,两边各持股45%,储运协会持有剩余的10%股权。

从动产质押融资到电子仓单融资

“建立银行批了授信以及货兑宝业务后,我今年的业务增长了百分之十七八。”诺顿总司理宋书超说道。诺顿的主业务务为自然橡胶的大宗商品进口,主要用于汽车轮胎的生产范畴,做期货与现货的对冲交易。

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诺顿橡胶入库后形成的电子仓单

在上述货兑宝的融资服务当中,电子仓单是此中的关键一环。

电子仓单解决了纸质仓单可能出现的诱骗质押、重复质押题目。中储京科副总司理王刚表示,在过去,仓储的收支库、预约,都是通过QQ群、微信群,甚至手工票据,很容易打造,导致货品票据的不匹配,票据的有效性、真实性也不能得到保障。

“电子仓单融资最大的上风是责任义务明确化”,中国物资储运协会会长、中储发展股份有限公司副总裁李勇昭称,当前电子仓单和货品有内在联系,银行权利有了确切包管,享受权利时可依附仓单取货。

“从前签的合同是动产质押合同,如今是一个权利质押。”建立银行青岛分行国际业务部副总司理蔡永健表示。

李勇昭指出,动产质押对银行来说看不见摸不着,得到的是质押清单,并不是权利凭据,必要依靠于仓库的信任。据他介绍,中储在动产质押融资上曾做到过300亿的融资额,累计接近3000亿。

2010年后,动产质押融资行业,接连出现题目。比方,2012年,上海钢贸事件暴露出了钢贸行业重复质押题目,虚假仓单题目公开化。2014年,青岛港地域也被曝出发生大宗商品融资诈骗案件。

一系列爆雷事件后,大宗商品动产质押几乎销声匿迹,但中小企业的融资需求仍旧存在。

中储京科总司理高啸宇称,大宗商品格押融资业务市场很大,在全国守旧估计至少有5万亿元,当前根本空白。中小企业信用比较低,融资难,甚至融资贵,如果以物权抵押为主,对于中小企业来说融资会容易很多,而且随着将来平台不停参与,融资成本也会降下来。

宋书超表示,过去中小企业很难拿到抵押品到银行贷款,有一些国企做大宗商品的托盘业务,成本在年化6%左右。但如今通过货兑宝举行电子仓单融资,成本大概降了一半,大概在年化3%左右。

电子仓单生成的核心底子则是数字化仓储。

青岛中储总司理于志宏表示,货主在货兑宝平台上开户,银行账户也和货兑宝联动,吨数、存放位置、表面质量、存货人、起租时间、起租费用等入库信息在货兑宝平台上链生成仓单,并发送至仓储体系。因此,货品入库完便不需盖章。提货时也有授权,一旦操作,可以面部辨认和暗码输入,仓库也会同时知悉。

他介绍道,在这个过程中,区块链将操作信息加密,会通过算法算出字符串,一旦修改再重新加密字符串就会完全不一样,而且货主、仓库、银行(如果融资贷款)、互联网法院都会知道。

数字化仓储助力风控体系美满

在融资贷款时,银行通常的疑问包罗:货在不在?仓库做没做假?现实货品小于申请票据上的货品数目怎么办?上午签完协议,下战书货品发走了怎么办?

“仓库做了一个数字化改造之后,在我的手机的APP端或者PC端可以非常方便地看着信息,也可以明白我放了一个智能机器人帮我看着。”蔡永健表示,“货兑宝平台上,货主、银行、平台三房同步,还设有红外线格栅、电子围档,没有授权的人或者装备一靠近,会同步报警。”

仓库中的摄像头,可以方便银行登录货兑宝查验观看。在中储京科的集会室,澎湃新闻记者通过电子屏幕看到了青岛中储的仓库环境,通过摄象头可以看到货位以及货位的标识牌。而且在屏幕中,诺顿向建立银行质押的橡胶赫然在列。横排16个,竖排10个,统共有160包货品。

云云清晰、直观地监控极大方便了银行,也取消以往银行的疑虑。

蔡永健表示,原来建立银行制度里规定每个月要巡库,看看仓库,把货品盘点一下,真正的货权还是很难辨认。于宏志也提到,有的银行在放贷后每天都必要反馈货品状态。

中储京科工作职员介绍称,后期AI技能可以通过质押的货品,以及标签实时匹配,可以分清晰货品属于哪些货主,质押给哪一家银行。

破链:与银行、互联网法院结成同盟链

区块链+供应链金融,破链是大势所趋。如今,货兑宝平台已与广州、北京互联网法院结成同盟链。

“尤其是广州互联网法院,它的底层就是由京东做的。”高啸宇表示。

他指出,与法院之间的对接,意味着货兑宝平台里形成的每一个票据,尤其是仓单,甚至仓单形成的每个过程都有哈希值同时存在于两方。法院调取证据时,只要对比哈希值,对上阐明没篡改,没对上就阐明篡改了。“一旦对上以后,直接取证,会大大加快审判速率。而且证据链如果全的话,在法院审判是很快的。”高啸宇说。

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中储京科与北京互联网法院、广州互联网法院的电子数据存证证书

另据高啸宇介绍,与互联网法院结成同盟链的原理相似,货兑宝与建立银行区块链平台底层将在10月份打通,一旦与银行形成同盟链,无论建立银行上形成的行为,还是在货兑宝平台上形成的行为,都可以看成是“一家人”,区块链技能保障了票据的流通过程。

他表示,诺顿的融资案例中,建立银行是在货兑宝平台上操作,授信额度小,将来打通后,就可以实现大规模放款。

蔡永健认为,同盟链形成后整个流程会在线上,包罗客户注册、合同签署、质押、还款等,“团体流程在线上效率还是非常高的,我们如果在线上做一笔业务,当天就可以完全到位,整个信息包罗数据完全都可以存证。”

此外,他也表示,和货兑宝平台的破链,有助于实现信息的交织验证,更容易控制交易风险。

风险:上链数据真实性

有业内人士曾向澎湃新闻记者表示,区块链+供应链金融仍旧存在肯定挑战,区块链技能能包管的仅仅是链上数据的真实有效性,在信息上链前,如果审核职员没有精确核实链下数据的真实性,那么上链后的数据也是不真实的。

蔡永健也提到该题目,他表示,如今建行做的是从将来货权转现货,比方进口的货品就有提单,提单授权凭据,从提单转到仓单。但真正的现货很难辨认,“货兑宝平台对毗连的仓库,会出承诺是它的货",这样环境下凭据辨认还是有难度。

“背后更深层次的题目是因为整个运输多式联运不是一票到底的,海运的、铁路的、公路的,重点是有断电的,从物流上没法判定货权,”他说,“把这个题目解决了,融资会更容易。如今要费工夫确权,这个恰好是最大的难点。”

责任编辑:郑景昕

校对:丁晓


来源:https://www.toutiao.com/a6870093639985562125/
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