银行卡未离身被扣走200万 央行发文严控代收业务风险

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资讯发布 发表于 2019-12-3 03:25:34 | 显示全部楼层 |阅读模式

代收业务迎来从严监管。

储蓄账户10分钟内被陆续划走近8万元;随身携带的银行卡陆续被扣走200万元,这是怎么做到的?

在2日央行发布的《中国人民银行关于规范代收业务的关照(征求意见稿)》主要题目说明中,先容了如下两个案例:

某罗姓客户在不知情的情况下,储蓄账户被人以1分钟1万元的频率在10分钟内扣走近8万元。经开户银行查询,某公司通过某付出机构的批量代收接口将资金从罗姓客户储蓄账户扣走,但该客户并未与此公司、储蓄账户开户银行签署任何协议。

某李姓客户在出国4个月期间,随身携带的银行卡陆续发生单笔5万元的扣款生意业务,共被扣走200万元。经查,该客户曾在某平台购买理产业物,产物赎回后,该平台以李姓客户名义伪造代收业务授权协议,将其资金通过代收通道扣划至湖北某公司。

上述案例均是由代收业务不规范产生的风险变乱。

2日,央行就《中国人民银行关于规范代收业务的关照(征求意见稿)》征求意见,旨在进一步规范代收业务加入各方举动,保障金融消费者的正当权益,防范业务风险。

银行卡未离身被扣走200万 央行发文严控代收业务风险

什么是代收业务?

代收业务在我们的一样平常生活中非常常见。

例如,客户与自来水、电力、燃气、有线电视等公司签订服务协议后,公司每月按期主动从客户账户扣费;光荣卡持卡人与银行签订主动还款协议后,银行每月从持卡人指定的账户划转资金偿还光荣卡;客户购买保险时,与保险公司约定每月主动从客户账户扣收保费等;客户与干系机构约定每月定期购买理产业物或在账户余额超过肯定额度时,主动购买理产业物等场景。

银行卡未离身被扣走200万 央行发文严控代收业务风险

代收业务的风险题目主要有哪些?

代收业务的根本特性是付款人事先授权,现实生意业务发生时不再逐笔确认。

相较于其他需付款人对生意业务逐笔确认的付出业务而言,代收生意业务验证强度较弱,易造成付款人的资金风险。

代收业务目前遇到的风险主要有三种:

一是付款人开户机构对付款人的权益掩护题目。例如,在未取得客户授权、未有效考核客户真实意愿情况下为客户开通了代收服务,大概未向客户充实披露代收业务风险、授权及生意业务信息查询服务渠道不健全等,造成付款人资金盗用隐患。

二是代收服务机构对代收业务的风险监测题目。例如,对收款人的真实性考核不严,使黑灰产业得以通过代收业务便捷盗取客户资金;有关代收业务信息通报不透明,存在信息“黑箱”,甚至与收款人违规出售、转让系统接口,将代收业务应用于高风险场景或非法生意业务等。

三是代收业务的实用场景题目。主要表现为混淆代收业务与其他必要逐笔进行生意业务确认的生意业务,影响了代收业务的康健发展。

不能通过代收业务管理P2P等业务

别的,《征求意见稿》对不得使用代收业务的场景也进行了明白。

《征求意见稿》强调,代收机构应当采取有效措施控制代收业务实用场景,在代收业务实用场景外,通过负面清单方式规定不得通过代收业务为各类投融资生意业务、外汇生意业务、股权众筹、P2P网络借贷,以及各类生意业务场合(平台)和电子商务平台等管理付出业务。

免密付出并非代收业务

网约车主动扣费也是代收业务吗?不是的。

《征求意见稿》还明晰了代收业务与小额免密业务的边界。

例如,代收业务不经付款人逐笔生意业务确认,无生意业务金额限定;通过付出账户余额付出的小额免密消费业务,需实验《非银行付出机构网络付出业务管理办法》规定,如采用两类以下有效要素进行验证,生意业务限额为1000元/天;使用银行账户直接付款的小额免密消费业务,以及使用快捷付出绑定的银行账户付款的小额免密消费业务,参照付出账户余额小额免密消费限额管理要求实验。

《征求意见稿》要求,对于超过免密业务限额的消费业务,干系付出服务主体必须对生意业务进行逐笔验证。如果满意代收业务生意业务场景要求,且希望通过代收业务管理的,在落实相应授权管理要求的条件下也可行。

对付款人开户机构和代收机构明白管理要求

对于付款人开户机构,《征求意见稿》强调:

一是付款人开户机构必须在事前或首笔生意业务时得到付款人授权,确保代收生意业务为付款人真实意愿。

二是付款人开户机构在生意业务过程中对授权事项进行逐笔验证,确保每笔代收业务指令均与其得到的授权符合。验证不符的应拒绝管理,并向付款人提示生意业务风险。

三是兼顾风险防控与付出体验的要求,明白了授权的关键要素及授权渠道,付款人开户机构可通过柜台,以及网络、电话、短信等非面对面渠道获取付款人授权,既便于授权管理要求落地实验,也方便客户管理授权。

四是要求付款人开户机构提供授权变更、终止等服务,及时关照付款人授权状态、逐笔生意业务信息,并对异常生意业务进行风险提示等,付款人开户机构与付款人共同防范资金风险。

对于代收机构,《征求意见稿》强调:

一是收款人的真实性管理,这与其他付出业务中付出服务机构应落实的“相识你的客户”干系商户实名制管理要求雷同。

二是基于代收业务的特点,强调对收款人的同名账户把控、协议签订、风险分级管理、付出指令管控、生意业务监测等要求,代收机构应在代收业务处理中逐笔确认协议约定事项以及收款人与付款人的协议关系。对于收款人委托管理业务与代收业务协议约定事项不符的,代收机构应拒绝管理。

本文源自中国证券报

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